市政府辦公室關(guān)于轉發(fā)市經(jīng)信委市財政局

無(wú)錫市中小微企業(yè)信用擔保貸款風(fēng)險補償業(yè)務(wù)

管理實(shí)施細則（試行） 的通知

各市（ 縣）、 區人民政府，市各委辦局，市各直屬單位：

市經(jīng)信委、市財政局《無(wú)錫市中小微企業(yè)信用擔保貸款風(fēng)險補償業(yè)務(wù)管理實(shí)施細則（ 試行）》 已經(jīng)市政府同意，現印發(fā)給 你們， 請認真貫徹實(shí)施。

無(wú)錫市人民政府辦公室

2017 年 4 月 6 日

無(wú)錫市中小微企業(yè)信用擔保貸款風(fēng)險補償業(yè)務(wù)管理實(shí)施細則（試行）

市經(jīng)信委         市財政局

第一章  總則

第1條 為進(jìn)一步推進(jìn)無(wú)錫市中小微企業(yè)發(fā)展，建立以信用為基礎的政、銀、企、保四方聯(lián)動(dòng)機制，引導商業(yè)銀行和擔保公司緊密合作，降低企業(yè)貸款門(mén)檻和融資成本，促進(jìn)金融資本與產(chǎn)業(yè)發(fā)展的深度結合，根據《無(wú)錫市中小微企業(yè)信用保證基金管理暫行辦法》（錫政辦發(fā)〔2016〕127號）規定，制訂本實(shí)施細則。

第2條 無(wú)錫市中小微企業(yè)信用擔保貸款風(fēng)險補償業(yè)務(wù)，是指以無(wú)錫市中小微企業(yè)信用保證基金（簡(jiǎn)稱(chēng)信?；穑┰鲂?，通過(guò)合作銀行、擔保公司為中小微企業(yè)開(kāi)展的信用擔保貸款業(yè)務(wù)，并對發(fā)生的貸款損失給予適當補償。

第3條 本細則所稱(chēng)的中小微企業(yè)信用貸款（簡(jiǎn)稱(chēng)錫信貸），特指依據本實(shí)施細則，通過(guò)政府資金的支持，結合對企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的評估，由合作商業(yè)銀行會(huì )同合作擔保機構給予中小微企業(yè)一定額度的非實(shí)物資產(chǎn)抵押或實(shí)物資產(chǎn)抵押不足的信用擔保貸款。

第二章 組織與設立

第4條 無(wú)錫市中小微企業(yè)信用保證基金決策委員會(huì )（簡(jiǎn)稱(chēng)信?；饹Q策委員會(huì )）是本基金的最高管理和決策機構，在信?；饹Q策委員會(huì )的領(lǐng)導下，設立錫信貸管理辦公室。辦公室負責制訂實(shí)施細則，對有關(guān)重大事項報信?；饹Q策委員會(huì )批準后組織實(shí)施，負責與相關(guān)合作銀行和保險、擔保機構簽訂合作協(xié)議，協(xié)調解決運行中的重大問(wèn)題。辦公室成員由市經(jīng)信委、市財政局、市金融辦、銀監局、人民銀行、有關(guān)市（縣）區和相關(guān)合作銀行與合作擔保公司等組成，辦公室主任由市經(jīng)信委主要領(lǐng)導兼任，辦公室副主任由市經(jīng)信委分管主任、市財政局分管局長(cháng)兼任。

第5條 信?；饹Q策委員會(huì )授權，委托無(wú)錫市中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)中心作為錫信貸的日常運營(yíng)和管理機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)管理平臺）。

第6條 錫信貸業(yè)務(wù)來(lái)源和組成按《無(wú)錫市中小微企業(yè)信用保證基金管理暫行辦法》規定執行，首期設立規模為2億元，按1：10的放大比例開(kāi)展錫信貸業(yè)務(wù)，即新增中小企業(yè)信用貸款20億元。以后視錫信貸運營(yíng)情況，向信?；饹Q策委員會(huì )申請增加（或減少）基金規模。

第7條 錫信貸通過(guò)無(wú)錫市現代產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金申報和服務(wù)平臺實(shí)施信息管理系統，對企業(yè)信息、資金和流程等實(shí)施綜合管理。錫信貸信息管理系統包括企業(yè)申請申報模塊、審核審批模塊、貸款管理模塊、風(fēng)險損失管理模塊、統計分析模塊等。

第三章 使用對象和條件

第8條 錫信貸支持的企業(yè)必須是符合國家現行分類(lèi)標準的中小微企業(yè)，現按工業(yè)和信息化部、國家統計局、國家發(fā)展改革委、財政部《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號)執行。同時(shí)要求申請錫信貸的企業(yè)有適銷(xiāo)對路的產(chǎn)品及產(chǎn)品生產(chǎn)銷(xiāo)售合同、有穩定的現金流、有健全的財務(wù)會(huì )計制度、有正常的納稅記錄，產(chǎn)品符合國家產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好，無(wú)嚴重不良信用記錄（成立3年及以上的企業(yè)其在市企業(yè)信用基準評價(jià)系統中等級為B- 及以上，成立未滿(mǎn)3年的在信用信息核查意見(jiàn)中無(wú)重大違規事項）。

第9條  錫信貸優(yōu)先扶持物聯(lián)網(wǎng)等市政府重點(diǎn)支持的新興產(chǎn)業(yè)類(lèi)企業(yè)。

第10條  錫信貸支持對象必須為商業(yè)銀行現有存量客戶(hù)以外的新增融資以及存量客戶(hù)的增量融資。

第四章  合作對象

第11條  市有關(guān)商業(yè)銀行、擔保公司承認《無(wú)錫市中小微企業(yè)信用保證基金管理暫行辦法》和本實(shí)施細則，在與錫信貸管理辦公室簽訂相關(guān)合作協(xié)議后，方能作為合作銀行與合作擔保機構，共同開(kāi)展錫信貸業(yè)務(wù)。

第五章 申請程序

第12條  符合第8條、第9條和第10條規定的中小微企業(yè)，需要申請使用錫信貸的，通過(guò)錫信貸信息管理系統進(jìn)行申請。

第13條 進(jìn)入錫信貸信息管理系統的企業(yè)可以在錫信貸的合作銀行和合作擔保公司中，自主選擇承貸銀行和擔保公司，合作銀行和擔保公司應該充分支持企業(yè)的選擇。如有特殊原因，銀行和擔保公司不能受理企業(yè)申請的，合作銀行和擔保公司應該在信息管理系統中或書(shū)面向基金管理機構說(shuō)明原因。

第14條 申請錫信貸的企業(yè)，其企業(yè)法定代表人或實(shí)際控制人、股東及他們的配偶應當作出承擔連帶保證責任的聲明和承諾。

第15條 相關(guān)合作銀行會(huì )同相關(guān)擔保公司，對申請企業(yè)情況進(jìn)行核實(shí)和風(fēng)險評估，落實(shí)相關(guān)保證措施后，給予該企業(yè)信用貸款額度。單個(gè)企業(yè)一般申請和使用錫信貸的額度應在500萬(wàn)元以?xún)?，具體給予申請企業(yè)的信用額度金額和放款計劃，由企業(yè)與合作銀行、合作擔保公司共同商定。對生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和信用良好的企業(yè)，再次申請錫信貸時(shí)授信額度可以上調，但最高授信額度應在2000萬(wàn)元以?xún)取?/p>

第16條 合作銀行將授信結果錄入錫信貸信息管理系統。合作銀行在授信額度內，會(huì )同相關(guān)擔保公司，根據企業(yè)貸款申請完成相關(guān)放貸手續，同時(shí)合作銀行應及時(shí)將實(shí)際放貸和歸還情況輸入錫信貸信息管理系統。

第六章 管理和運行方式

第17條 企業(yè)申請錫信貸僅限于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性用途，貸款期限一般控制在1年以?xún)?，最長(cháng)不超過(guò)2年。

第18條 合作銀行對錫信貸企業(yè)給予優(yōu)惠利率，貸款利率上浮不超過(guò)基準利率的10% ；合作擔保公司收取的擔保費不高于企業(yè)貸款總額的1.8%（年）。

第19條 授信額度在1年內有效，在授信期和授信額度內，企業(yè)可以1次或分期多次申請信用貸款。授信到期后，企業(yè)可向承貸銀行及擔保公司申請復評和再次授信。

第七章  損失核算及追償

第20條 錫信貸項目發(fā)生風(fēng)險和損失的，損失的貸款本金由銀行、擔保公司、信?；鸢?0% :40% :40%的比例承擔風(fēng)險。

第21條  當借款人未按約定履行還款或付息義務(wù)時(shí)，相關(guān)合作銀行和擔保公司應及時(shí)開(kāi)展催收工作，做好相應催收記錄，并將逾期情況在7日內以書(shū)面方式報告錫信貸管理平臺。

第22條  借款人出現貸款逾期，相關(guān)合作銀行、擔保公司負責追償，追償期限60天。超過(guò)60天仍未追償結束，由合作銀行提出代償申請，合作擔保公司在貸款逾期90天內履行代償義務(wù)。合作擔保公司代償結束后，憑代償材料向錫信貸管理平臺申請信?；鸫鷥敳糠?。

第23條 錫信貸承擔的單筆代償額度在100萬(wàn)元以下的，由錫信貸管理平臺簽批，代償金額在100萬(wàn)元以上的，由錫信貸管理平臺報錫信貸管理辦公室簽批。錫信貸管理辦公室定期向市財政局申請代償資金，市財政局根據錫信貸管理辦公室申請，出具代償通知，市金融投資有限責任公司應在2個(gè)工作日內將代償資金撥付錫信貸管理平臺。為提高代償效率，經(jīng)錫信貸管理辦公室申請，可向管理平臺撥付一定額度的代償準備金，專(zhuān)項用于業(yè)務(wù)代償。

第24條 相關(guān)合作銀行和擔保公司代表權益所有人，負責共同追償，或經(jīng)雙方協(xié)商同意，委托其中一方負責追償。

第25條  追償所得在扣除相關(guān)追償費用，并報錫信貸管理辦公室委派的第三方機構進(jìn)行清算和審計確認后，按第20條規定的比例返還各方。

第26條  清償后，錫信貸項目的最終損失，由管理平臺報錫信貸管理辦公室初審、信?；饹Q策委員會(huì )審核同意后，進(jìn)行核銷(xiāo)。

第27條 相關(guān)合作銀行的錫信貸項目代償率達到5%，即停止辦理新業(yè)務(wù)，通過(guò)追償后，損失率達到4%以下再恢復開(kāi)展新業(yè)務(wù)。對單個(gè)合作銀行的錫信貸貸款，在約定的風(fēng)險代償限額內進(jìn)行代償，即風(fēng)險補償資金最高賠付比例不超過(guò)該行錫信貸本金總余額的10%，超出約定風(fēng)險代償總額部分不予賠付，并停止與該行的合作。

第八章  監督和風(fēng)險控制

第28條 合作各方應嚴格遵守細則的各項規定，認真履行各自職責。合作銀行、擔保公司對申請貸款企業(yè)財務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行審核和風(fēng)險評估，并加強貸后管理，建立分工明確、責任到人的工作制度，認真履行監管責任。管理平臺要嚴格加強錫信貸業(yè)務(wù)和資金管理，不斷完善和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升管理人員素質(zhì)和水平，對錫信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展及風(fēng)險情況等定期進(jìn)行統計分析，并報錫信貸管理辦公室。

第29條  建立錫信貸績(jì)效評價(jià)制度。合作銀行和合作擔保公司沒(méi)有足額授信或開(kāi)展信用貸款業(yè)務(wù)的，責成其加快開(kāi)展錫信貸業(yè)務(wù)。錫信貸管理辦公室每年組織或委托有資質(zhì)的第三方中介機構對上一期貸款客戶(hù)情況、發(fā)放貸款規模、擔保情況、風(fēng)險代償、貸款損失等情況進(jìn)行審核，以審定的金額進(jìn)行清算，評價(jià)情況報信?；饹Q策委員會(huì )，并作為考核的依據。對連續2年達不到預期目標的合作機構，減少合作規模，直至取消合作。

第30條  對信用額度內的企業(yè)貸款申請，各相關(guān)方應充分貫徹快捷高效的原則，設計專(zhuān)門(mén)的流程，明確責任部門(mén)，實(shí)施專(zhuān)人負責，方便企業(yè)及時(shí)獲得資金支持。

第31條  錫信貸實(shí)行盡職免責制度。但是由于合作銀行、擔保公司存在嚴重失職或者出現與企業(yè)互相串通弄虛作假騙取市信?；鸫鷥數?，經(jīng)核實(shí)后，不予代償，已經(jīng)代償的收回代償資金，并取消合作；涉及違法違紀的，按照相關(guān)規定追究責任部門(mén)和責任人員的責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第九章  其它

第32條 市公共信用信息中心對申請錫信貸的企業(yè)，出具信用基準評價(jià)報告。同時(shí)對管理平臺開(kāi)設專(zhuān)用查詢(xún)賬號，為查閱相關(guān)企業(yè)的信用情況提供便利。

第33條  錫信貸日常管理機構、合作銀行、擔保公司就相關(guān)業(yè)務(wù)合作和規范業(yè)務(wù)流程簽訂三方合作協(xié)議和補充文件，協(xié)議文本報錫信貸管理辦公室備案。

第34條  對參與錫信貸的合作銀行和合作擔保公司并完成和超額完成錫信貸績(jì)效目標的，在申報國家、省、市各級榮譽(yù)和申請國家、省、市各級獎勵、補助資金時(shí)，予以重點(diǎn)傾斜。

第十章  附  則

第35條 本細則自發(fā)布之日起施行。

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